Пенсия самозанятого - как копить стаж и сколько платить
Самозанятый не платит обязательных пенсионных взносов - это плюс для кошелька, но минус для будущей пенсии. Без добровольных взносов страховой стаж и пенсионные баллы не копятся. В итоге вместо страховой пенсии с 60-65 лет самозанятый получит только социальную - на 5 лет позже и в фиксированном размере. Разберём, что делать и сколько это стоит.
Два варианта пенсии для самозанятых
У самозанятого есть два пути: ничего не платить и ждать социальную пенсию, или платить добровольные взносы и получить страховую. Разница существенная.
| Параметр | Социальная пенсия | Страховая пенсия |
|---|---|---|
| Условие | Без взносов | С добровольными взносами |
| Размер (2026) | ~14 000 руб/мес | от 12 685 руб/мес (зависит от стажа) |
| Возраст мужчины | 70 лет | 65 лет |
| Возраст женщины | 65 лет | 60 лет |
| Требования | Нет | 15 лет стажа + 30 баллов ИПК |
Социальная пенсия фиксированная и не зависит от вашего дохода. Страховая пенсия растёт с каждым годом взносов - чем больше стаж и баллов, тем выше выплата. И главное - страховую пенсию начинают платить на 5 лет раньше.
Что такое страховой стаж и ИПК
Для получения страховой пенсии нужны два параметра: стаж (минимум 15 лет в 2026) и пенсионные баллы ИПК (минимум 28,2 в 2026 году). Самозанятый без добровольных взносов в СФР не копит ни того, ни другого - годы работы как НПД-плательщик не засчитываются в пенсионный стаж автоматически.
Страховой стаж
- Минимум 15 лет для назначения страховой пенсии
- Каждый год уплаты добровольных взносов = 1 год стажа
- Без взносов самозанятость не даёт ни одного дня стажа
- Стаж от работы по найму тоже учитывается
Индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК)
- Минимум 30 баллов для страховой пенсии
- Каждый год минимального взноса даёт ~1,05 балла
- Стоимость 1 балла в 2026 году - 135 рублей
- Формула пенсии: 8 500 руб (фиксированная часть) + ИПК x 135 руб
Оба условия нужно выполнить одновременно: и 15 лет стажа, и 30 баллов. Если не хватает хотя бы одного - страховую пенсию не назначат.
Добровольные пенсионные взносы в 2026 году
В 2026 году добровольный взнос для самозанятого в СФР составляет 50 798,88 ₽ за год полного стажа (статья 430 НК РФ). Можно платить меньше пропорционально, но тогда засчитается частичный стаж. Взносы делаются до 31 декабря текущего года через приложение «Мой налог» или Госуслуги.
- Минимальный взнос: 71 526 руб/год (5 960 руб/мес)
- Что даёт: 1 год стажа + ~1,05 балла ИПК
- Где платить: приложение "Мой налог" (раздел "Добровольное страхование - Пенсионное") или банк по реквизитам СФР
- Как платить: можно ежемесячно по 5 960 руб или сразу за год 71 526 руб
- Срок: взносы за текущий год можно платить до 31 декабря
Если заплатить меньше полной суммы, стаж засчитают пропорционально. Например, за полгода взносов (35 763 руб) начислят 6 месяцев стажа и ~0,53 балла.
Сколько нужно платить, чтобы набрать минимум
Расчёт зависит от того, сколько стажа и баллов у вас уже есть (от работы по найму или предыдущих взносов). Количество лет определяется как максимум из двух значений: сколько лет нужно до 15 лет стажа и сколько лет нужно до 30 баллов ИПК.
| Текущий стаж | Текущий ИПК | Лет платить | Общая сумма |
|---|---|---|---|
| 0 лет | 0 баллов | 29 лет | 2 074 254 руб |
| 5 лет | 10 баллов | 20 лет | 1 430 520 руб |
| 10 лет | 20 баллов | 10 лет | 715 260 руб |
| 13 лет | 25 баллов | 5 лет | 357 630 руб |
Рассчитайте точно, сколько вам нужно платить: Калькулятор пенсии для самозанятых покажет количество лет и итоговую сумму с учётом вашего текущего стажа.
Пример расчёта пенсии
Ситуация: женщина 35 лет, стаж 5 лет, ИПК 10 баллов (от прежней работы по найму). Сейчас работает как самозанятая.
- Нужно стажа: ещё 10 лет (до минимума 15)
- Нужно баллов: ещё 20 баллов (до минимума 30). При 1,05 балла/год это 20 лет взносов
- Итого платить: 20 лет (баллы набираются дольше, чем стаж)
- Общая сумма: 20 x 71 526 = 1 430 520 руб
- Ожидаемый ИПК: 10 + 20 x 1,05 = 31 балл
- Страховая пенсия: 8 500 + 31 x 135 = 12 685 руб/мес с 60 лет
- Без взносов: социальная пенсия 14 000 руб/мес, но только с 65 лет
Разница в возрасте - 5 лет. За эти 5 лет страховая пенсия принесёт 12 685 x 12 x 5 = 761 100 рублей, которые при социальной пенсии вы не получите вообще. Это уже больше половины суммы всех взносов.
Совмещение с работой по найму
Если вы работаете по трудовому договору и параллельно зарегистрированы как самозанятый - пенсионный стаж и баллы копятся автоматически от работодателя. В этом случае добровольные взносы обычно не нужны.
- Работа по найму + самозанятость: стаж идёт от работодателя, взносы за вас платит компания
- Только самозанятость: добровольные взносы - единственный способ копить стаж
- Проверить свой стаж: Госуслуги - "Выписка из СФР о состоянии индивидуального лицевого счёта"
Рекомендуем проверить выписку из СФР прямо сейчас. Многие обнаруживают, что предыдущие работодатели не платили взносы, и реальный стаж меньше ожидаемого.